Resumen rápido: El contrato de mutuo es el préstamo de dinero entre particulares (Código Civil, Art. 1942). Pactá el interés por escrito (Art. 1948; sin pacto se presume el interés legal, Art. 1946), una fecha de pago (sin ella son 6 meses, Art. 1950) y qué pasa con el pago anticipado (Art. 1956). Firmado en documento privado es válido; con firmas legalizadas por notario además se cobra por la vía ejecutiva (CPCyM, Art. 327).
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Plantilla para préstamos de dinero entre personas individuales, en documento privado, con cláusulas de interés, plan de pagos, pago anticipado, mora y un espacio para el acta de legalización de firmas:
Contrato de Mutuo — Guatemala 2026
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Las Reglas del Código Civil que Tu Contrato Debe Cumplir
| Tema | Regla | Artículo |
|---|---|---|
| Qué se presta | Dinero u otras cosas fungibles; se devuelve igual cantidad de la misma especie y calidad | 1942 |
| Interés sin pacto | Se presume que las partes aceptaron el interés legal | 1946 |
| Interés legal | Promedio ponderado de las tasas activas de los bancos del día anterior a su fijación, menos dos puntos porcentuales | 1947 |
| Interés pactado | Libre; el juez puede reducirlo si es manifiestamente desproporcionado frente al mercado | 1948 |
| Intereses sobre intereses | Prohibida la capitalización (salvo bancos, según la Junta Monetaria) | 1949 |
| Sin fecha de pago | Seis meses si es dinero | 1950 |
| Pagar intereses atrasados | No prorroga el plazo | 1951 |
| Pago anticipado | Permitido, cubriendo los intereses de todo el tiempo que falte | 1956 |
| Moneda | Se paga la misma cantidad numérica al valor nominal de la moneda en la fecha del requerimiento | 1395 |
Documento Privado, Firmas Legalizadas o Escritura Pública
| Forma | ¿Válido? | ¿Se cobra por la vía ejecutiva? |
|---|---|---|
| Documento privado sin legalizar | Sí (debe ser escrito si pasa de Q300, Art. 1575) | Solo después de reconocerlo ante juez (CPCyM, Arts. 184 y 327) |
| Documento privado con firmas legalizadas por notario | Sí | Sí (CPCyM, Art. 327 numeral 3) |
| Escritura pública | Sí | Sí (CPCyM, Art. 327 numeral 1) |
| Con garantía hipotecaria | Solo en escritura pública, inscrita en el Registro de la Propiedad (Arts. 1125 y 1576) | Sí |
El juicio ejecutivo arranca con el título: el juez lo califica y, si la cantidad es líquida y exigible, ordena requerir al deudor y embargar bienes, y le da cinco días para oponerse (CPCyM, Art. 329). Sin título ejecutivo, ver juicio civil de cobro.
Costo de legalizar las firmas: el arancel del Código de Notariado para auténticas va de Q50 a Q200 (Art. 109, numeral 10), y el acta de legalización lleva un timbre fiscal de Q5 (Decreto 37-92, Art. 5 numeral 7). Ver cuánto cobra un notario.
Impuesto del contrato: la Ley de Timbres grava los contratos civiles con el 3% de su valor (Decreto 37-92, Arts. 2 y 4); si el valor es de Q33 o menos no se genera impuesto (Art. 7). Preguntale al notario cómo aplica a tu préstamo antes de firmar.
Mutuo o Pagaré: Cuál Usar
- Contrato de mutuo: regula el préstamo completo (interés, plan de pagos, pago anticipado, garantías). Es un contrato civil.
- Pagaré: es un título de crédito del Código de Comercio, más corto, pensado para cobrar. Nada impide firmar los dos: el contrato de mutuo con las condiciones y un pagaré por el mismo monto.
Si el préstamo ya se hizo sin papeles, el camino es un reconocimiento de deuda: el deudor declara por escrito cuánto debe y cómo va a pagar.
Qué Trae la Plantilla
- Identificación del mutuante (quien presta) y del mutuario (quien recibe), con DPI (CUI).
- Monto en números y letras, y cómo se entrega (efectivo, transferencia, cheque).
- Tasa de interés (mensual o anual) o la opción “sin intereses”, escrita expresamente.
- Plan de pagos: fecha única o cuotas, lugar y forma de pago.
- Cláusula de pago anticipado, cubriendo los intereses por el tiempo que falte (Art. 1956).
- Mora: vencimiento anticipado si se atrasan cuotas, y el interés moratorio pactado.
- Garantía opcional (fiador o codeudor), con sus datos y firma.
- Espacio para el acta de legalización de firmas.
Trámites Relacionados
- Pagaré: formato Word — el título de crédito para acompañar el préstamo
- Reconocimiento de deuda: formato Word — cuando el préstamo ya se hizo sin contrato
- Juicio civil de cobro — qué hacer si no te pagan
- Contrato de fianza (fiador) — si un tercero garantiza el préstamo
- Recibo de pago y finiquito de deuda — para cada abono y el pago final
- Préstamos personales: comparación de bancos — la alternativa formal
- Cuánto cobra un abogado — costo de cobrar judicialmente
Orientación general, no asesoría legal. Para montos grandes, garantías hipotecarias o préstamos a empresas, consultá con un abogado y notario antes de firmar.