En resumen: La regla federal que obliga a los bancos a identificar a sus clientes (31 CFR 1020.220) no exige un Seguro Social a quien no es estadounidense. Para un extranjero, el banco puede anotar un número de contribuyente (ITIN), el número y país del pasaporte, el número de una tarjeta de extranjero, o el número y país de otro documento oficial con foto que pruebe nacionalidad o residencia. En 2003 el Tesoro dijo que sus reglas ni avalan ni prohíben documentos extranjeros como la matrícula consular. Pero la regla es de riesgo: cada banco escribe su propio programa y puede pedir más. Información general, no asesoría legal ni financiera.
Si lo que buscabas es qué bancos aceptan la matrícula consular, esta página no trae una lista de bancos: no encontramos una lista oficial. Lo que sí trae es la regla que todos esos bancos tienen que cumplir, para que sepas qué es requisito de ley y qué es política del banco.
Lo que el banco tiene que pedir antes de abrir la cuenta
La regla obliga a cada banco a tener un Programa de Identificación de Clientes (CIP, por sus siglas en inglés). Antes de abrir la cuenta, el banco tiene que obtener como mínimo:
| Dato | Qué dice la regla |
|---|---|
| Nombre | — |
| Fecha de nacimiento | Para personas individuales |
| Dirección | Una dirección física de casa o de trabajo. Si no la tiene, un apartado APO/FPO o la dirección física de un familiar cercano o de otra persona de contacto |
| Número de identificación | Para un estadounidense, su número de contribuyente. Para quien no es estadounidense, uno o más de estos: número de contribuyente; número y país de emisión del pasaporte; número de tarjeta de extranjero; o número y país de otro documento oficial que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto o una protección parecida |
Para un guatemalteco, eso quiere decir que el pasaporte guatemalteco ya cumple el requisito del número según la regla federal.
Si ya pediste el ITIN y no te ha llegado: la regla permite que el programa del banco abra la cuenta a quien solicitó un número de contribuyente y aún no lo recibe, siempre que el banco confirme que la solicitud se presentó y obtenga el número después, en un tiempo razonable. Cómo se saca el ITIN está en ITIN para guatemaltecos.
Cómo verifica el banco que sos vos
Pedir el número es una cosa; verificar la identidad es otra. La regla deja que cada banco use documentos, métodos sin documentos, o los dos:
- Con documentos: para una persona, la regla pone como ejemplo una identificación oficial vigente que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto, como una licencia de manejo o un pasaporte.
- Sin documentos: contactar al cliente, comparar sus datos con una agencia de reportes de crédito o una base de datos pública, pedir referencias a otros bancos, o pedir un estado financiero.
- Obligatorio para el banco: sus procedimientos sin documentos tienen que cubrir, entre otros, los casos en que la persona no puede presentar una identificación oficial vigente con foto, en que el banco no conoce el documento que le presentan, y en que la cuenta se abre sin que el cliente vaya en persona.
Además, el programa tiene que decir cuándo el banco no abre la cuenta, en qué condiciones se puede usar mientras termina de verificar, y cuándo la cierra si no logra verificar la identidad.
La matrícula consular: lo que dijo el Tesoro
En 2003 el Departamento del Tesoro abrió una consulta pública sobre dos preguntas, una de ellas si las reglas debían impedir que los bancos usaran ciertas identificaciones emitidas por gobiernos extranjeros. El resultado, publicado en el Federal Register del 25 de septiembre de 2003:
- Recibió unos 24,000 comentarios sobre las identificaciones extranjeras, casi todos sobre la matrícula consular mexicana; casi el 83 % no quería que la regla impidiera su uso.
- Su conclusión: “As issued, the final rules neither endorse nor preclude reliance on particular forms of foreign government issued identification.” (Tal como se emitieron, las reglas ni avalan ni prohíben confiar en formas específicas de identificación emitidas por un gobierno extranjero.)
- Y agregó que, por la variedad de documentos y porque su seguridad cambia, no tenía sentido poner en la regla una lista de documentos que no se pueden usar.
Ese documento habla de las tarjetas consulares en general y menciona la mexicana; no menciona la tarjeta guatemalteca. Además, habla de las reglas tal como se emitieron en 2003; el texto vigente de la 31 CFR 1020.220, resumido arriba, tampoco trae una lista de documentos prohibidos. La matrícula guatemalteca se llama oficialmente Tarjeta de Identificación Consular Guatemalteca (TICG); lo que publica el MINEX sobre ella y lo que se sabe de su emisión está en nuestra página de la TICG.
Qué preguntar antes de ir al banco
Como la regla es de riesgo y cada banco arma su programa, la respuesta útil está en el banco. Preguntas concretas que se desprenden de la regla:
- ¿Qué número de identificación aceptan de alguien que no es estadounidense: pasaporte extranjero, ITIN, matrícula consular?
- ¿Qué documentos usan para verificar la identidad, y aceptan un pasaporte vencido o un documento que no conocen, con otra verificación?
- ¿Qué dirección piden, si la persona no tiene comprobante a su nombre?
- Si el ITIN está en trámite, ¿abren la cuenta con la constancia de que ya se pidió?
Si vas a volver a Guatemala
Mantener una cuenta de EE. UU. viviendo en Guatemala es otro problema, con otras reglas: está en cómo mantener tu cuenta bancaria de EE. UU. al vivir en Guatemala. Y si lo que buscás es una cuenta en un banco guatemalteco desde allá, ver cuenta en dólares en Guatemala desde EE. UU..
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Fuentes
Leídas el 3 de octubre de 2026.
| Documento | Institución | Enlace |
|---|---|---|
| 31 CFR 1020.220, Customer identification program requirements for banks (texto vigente en el eCFR) | Departamento del Tesoro (FinCEN) | https://www.ecfr.gov/current/title-31/subtitle-B/chapter-X/part-1020/subpart-B/section-1020.220 |
| Customer Identification Programs for Financial Institutions, resultado de la consulta, 68 FR 55335 (25 de septiembre de 2003) | Departamento del Tesoro | https://www.federalregister.gov/documents/2003/09/25/03-24226/customer-identification-programs-for-financial-institutions |
Información general, no asesoría legal ni financiera. Cada banco decide sus requisitos dentro de la regla federal. In English: Opening a US bank account with a Guatemalan passport or consular ID.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta de banco en Estados Unidos sin Seguro Social?
La regla federal no lo exige a quien no es estadounidense. El programa de identificación de clientes (31 CFR 1020.220) pide al banco, antes de abrir la cuenta, nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación. Para una persona que no es estadounidense, ese número puede ser uno o más de estos: un número de contribuyente (como el ITIN), el número y país del pasaporte, el número de una tarjeta de extranjero, o el número y país de otro documento oficial que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto. Pero cada banco arma su propio programa según su riesgo, y puede pedir más.
¿Los bancos aceptan la matrícula consular guatemalteca?
Depende del banco. En 2003, al cerrar una consulta pública con unos 24,000 comentarios sobre identificaciones extranjeras (casi todos sobre la matrícula consular mexicana), el Departamento del Tesoro dijo que sus reglas ni avalan ni prohíben confiar en formas específicas de identificación emitida por un gobierno extranjero, y que no tenía sentido poner en la regla una lista de documentos que no se pueden usar. No encontramos una lista oficial de bancos que acepten la tarjeta guatemalteca; pregúntele a cada banco.
¿Sirve el pasaporte guatemalteco vencido?
Para la verificación con documentos, la regla habla de una identificación oficial vigente (unexpired) con foto, como una licencia o un pasaporte. Si el cliente no puede presentarla, la misma regla obliga al banco a tener procedimientos de verificación sin documentos para ese caso. Si el banco lo acepta o no, lo decide su propio programa.
¿Necesito ITIN para abrir la cuenta?
La regla no lo exige a un extranjero: el número y país del pasaporte ya cumplen la parte del número de identificación. Si el banco sí pide un número de contribuyente, la regla le permite abrir la cuenta a quien ya lo solicitó y aún no lo recibe, confirmando que la solicitud se presentó y obteniendo el número después.
¿Qué dirección me piden?
Una dirección física de casa o de trabajo. Si la persona no tiene, la regla acepta un apartado APO o FPO, o la dirección física de un familiar cercano o de otra persona de contacto.
