Tasa Activa y Pasiva por Banco Guatemala 2026: Qué Banco Paga Más en Ahorro y Cobra Menos en Préstamo

Última verificación: 16 de mayo de 2026 · Datos de Banguat y tarifarios bancarios · Metodología completa · Como calculamos los scores

TL;DR — Lo Esencial en 7 Líneas

• Promedio sistema GTQ (Banguat, 16 may 2026): Activa 12.47% · Pasiva 4.18% · Spread 8.29 puntos.
• Promedio sistema USD: Activa 6.89% · Pasiva 3.42% · Spread 3.47 puntos.
• Mejor tasa pasiva GTQ (ahorro): BAM y Bantrab empatan en 4.50%. BI le sigue en 4.25%.
• Peor tasa pasiva GTQ: BAC Credomatic 3.80%. Promerica 3.90%.
• Mejor tasa activa GTQ (prestamo): Banco Industrial 11.50%. BAM 12.00%.
• Peor tasa activa GTQ: Bantrab 14.00%. Banrural y Promerica 13.50%.
• Score Mejor Banco para Ahorrar (0-100): 1) BAM 100 · 2) BI 82 · 3) G&T 65 · 4) Banrural 58 · 5) Ficohsa 58 · 6) Promerica 51 · 7) BAC 20.

Promedios del Sistema y Que Significan

El Banco de Guatemala publica semanalmente cuatro tasas que resumen al sistema bancario completo. No son tasas que usted vaya a recibir o pagar — son promedios ponderados por monto de cartera. Son la referencia contra la que se mide cada banco.

Tres lecturas:

1. El spread GTQ es 2.4 veces el spread USD. El fondeo en dólares se ancla a tasas internacionales (Fed Funds) y el sistema bancario guatemalteco no controla esa tasa. En quetzales el sistema si tiene margen para fijar precios — y el spread refleja costo operativo + costo de fondeo + riesgo crediticio.
2. La tasa activa promedio excluye tarjetas de crédito. Si incluyera plasticos (24-54% en TEA), saltaria a ~18-22%. La tasa publicada es para crédito comercial, hipotecario y de consumo no-revolvente.
3. La tasa líder en 3.50% (ciclo de baja desde 2024). Banguat empezo a recortar en junio de 2024 desde 5.00%. Esto comprime gradualmente la tasa pasiva — y por eso las tasas de CDP minorista han caido respecto a 2023.

Comparativa por Banco — 8 Bancos x 4 Tasas

Tabla principal. Tasas en porcentaje anual. Datos del scraper Banguat + tarifarios bancarios al 16 may 2026.

Como leer la tabla:

• “Activa GTQ” = tasa de prestamo en quetzales, promedio del banco (cartera completa sin tarjetas).
• “Pasiva GTQ” = tasa de ahorro en quetzales que paga el banco a depositantes.
• “vs Sistema” = cuanto se aleja la activa GTQ del banco respecto al promedio del sistema. Negativo es mejor para prestatario.
• Spread bajo no es necesariamente “bueno” o “malo” — refleja modelo del banco.

Mejor Banco para Ahorrar — Score Propietario

Si solo le importa la tasa pasiva pura, BAM y Bantrab empatan en 4.50%. Pero la decisión real de donde poner el ahorro depende también de comisiones (que se le come la tasa) y calidad de la app (que define la fricción del uso). El score combina los tres factores en una formula publica.

Formula Mejor Banco para Ahorrar (0-100):

• 50% Tasa pasiva GTQ (mas alta = mejor). Normalizada en el rango del panel (min 3.80% = 0 puntos, max 4.50% = 100 puntos).
• 30% Comisiones de cuenta (mas bajas = mejor). Cero comisión mensual = 100. Penalización lineal: cada Q1 de comisión mensual resta 4 puntos. Q25 = 0.
• 20% Calidad de banca en línea (mejor app = mejor experiencia). Calificada “good” = 100, “fair” = 70, “basic” = 40. Basada en banks.json campo onlineBanking.quality.

Metodología completa de scoring

Nota sobre Bantrab: la tasa pasiva GTQ es 4.50% (la mas alta empatada con BAM), pero banks.json no tiene datos completos de comisiones ni calidad de app para Bantrab — no entra al ranking principal por falta de datos. Si los tres factores fueran iguales a BAM, Bantrab empataria en el #1. Recomendación: Bantrab tiene sentido para sector publico (su nicho historico) y para quien busca la mejor tasa pasiva pura sin importar la app.

Como interpretar el score:

• BAM #1 con 100: combina la mejor tasa pasiva con cero comisiones y app de calidad. No tiene la red de sucursales de BI, pero para quien hace banca por app, es la opción dominante.
• BI #2 con 82: 0.25 pts menos de tasa pasiva que BAM, pero compensa con la app mejor calificada del panel (4.2) y la red mas grande (1,600+ sucursales). Si el factor “puedo encontrar sucursal en cualquier pueblo” pesa, BI es la respuesta.
• BAC #7 con 20: única con comisión mensual (Q25) en el panel. Q25 mensuales son Q300 al año — sobre saldo de Q60,000 al 3.80%, la comisión se come el 13% del interés generado. BAC tiene buena app y buen ecosistema (sobre todo en tarjetas), pero no es el banco para ahorrar.

Si quiere aplicar pesos diferentes, los datos crudos estan arriba — calcule el suyo.

Mejor Banco para Prestamos — Menor APR

Para tomador de prestamo la prioridad es diferente: tasa activa GTQ baja > red de sucursales > app. Aquí no hay score compuesto porque la tasa activa publicada es la información clave; las comisiones de prestamo son menores que la tasa misma.

Tres advertencias antes de tomar la tabla literal:

1. Es promedio de cartera, no su tasa. Su tasa específica depende de monto, plazo, garantía y perfil crediticio. Un prestamo hipotecario con 30% de enganche en BI puede salir 9-10%. Un prestamo personal sin garantía en BI puede ser 18-22%. Use el promedio para preselección, no como tasa garantizada.
2. Banrural es alto, pero su nicho es agricola/rural. Su tasa promedio sube porque presta a perfiles que otros bancos no tocan. Si necesita prestamo agricola, Banrural sigue siendo destino — el “premium” en tasa refleja acceso, no ineficiencia.
3. Bantrab al 14% se justifica por sector publico. Bantrab presta a empleados publicos con descuento por planilla, lo que reduce riesgo pero compensa con tasa mas alta porque sus depósitos pasivos también pagan mas (4.50%).

Analisis de Spread — Por Que Algunos Bancos Tienen Spread Mas Amplio

El spread (activa menos pasiva) es el margen bruto del banco. Spread bajo puede significar competencia agresiva o cartera de menor riesgo; spread alto puede significar mayor exposición a crédito de consumo o mayor costo operativo.

Patron general: los bancos grandes (BI, BAM, G&T) operan con spread por debajo del promedio del sistema — escala + diversificación les permite competir con margenes mas finos. Los bancos con cartera concentrada en consumo o nichos rurales (BAC, Banrural, Bantrab, Promerica) operan arriba del promedio.

No confunda spread con eficiencia. Spread refleja costo de capital + costo operativo + riesgo. Un banco de consumo con spread 9.5 puede ser tan rentable y tan eficiente como uno corporativo con spread 7.5 — operan en mercados distintos.

Cuentas USD — Consideración de Tasa Separada

Las tasas USD son significativamente diferentes a las GTQ:

Por que el spread USD es mucho menor: el costo de fondeo en dólares se ancla a la Reserva Federal de EEUU. Los bancos guatemaltecos no controlan esa tasa — la importan. El spread USD del sistema (3.47) es comparable al spread USD de bancos comerciales en otros paises de LATAM con sistemas dolarizados o con alta demanda de cuenta USD.

Mejores tasas pasivas USD del panel:

Para quien tiene ingreso en dólares (diaspora, remoto, empresa exportadora) la cuenta USD tiene dos ventajas: cobertura natural contra depreciación del quetzal y tasa activa USD para prestamo casi la mitad de la tasa GTQ. La desventaja es que la tasa pasiva USD es 0.76 puntos menor que la GTQ — si su consumo es en quetzales, esta perdiendo poder de compra al ahorrar en dólares con tasa menor (a menos que el tipo de cambio se mueva).

Ver también: Cuenta de ahorro en dólares en Guatemala · USD/Q hoy.

A Quien Le Importa Esto — Segmentación por Cohorte

No todos los lectores necesitan optimizar los mismos números. Cuatro cohortes principales:

1. Asalariado guatemalteco con cuenta de planilla (saldo Q5,000-50,000). La tasa pasiva casi no importa — el spread entre la mejor y la peor tasa son ~Q35-350 al año. Priorice: sucursales cerca de casa y trabajo, app que no falle, cero comisión mensual. Mejor opción: BAM o BI por app + sucursales + cero comisión. Evite BAC para ahorro principal.

2. Profesional con saldo Q200,000-Q1,000,000. La tasa pasiva ya pesa — Q1,400-Q7,000 al año entre la mejor y peor tasa. Priorice: tasa pasiva, pero no a costa de la app. Mejor opción: BAM (4.50% + app buena + sin comisión). Considere mover el excedente sobre Q20,000 a CDP — la tasa pasiva de cuenta es siempre menor que la tasa de plazo fijo. Ver CDP comparación.

3. Diaspora que recibe remesas o trabaja remoto para EEUU. Necesita cuenta USD. Priorice: tasa pasiva USD + ATM internacional barato + transferencias entrantes baratas. Mejor opción: BAM (3.75% USD pasiva + spread USD 3.0 mas bajo) o BI (3.50% USD + mejor red ATM). Considere Wise + cuenta USD local para reducir costo de conversión.

4. Empresario o emprendedor buscando prestamo. La tasa activa promedio es solo punto de partida — su tasa real depende de garantía, plazo y perfil. Priorice: banco con cartera empresarial fuerte y tasa activa baja en el panel. Mejor opción: BI 11.50% o BAM 12.00% como primera consulta. Pida tasa “preferencial” con garantía hipotecaria o prendaria — bajara 1-3 puntos respecto al promedio publicado. Ver Tasa hipotecaria por banco.

Como Comparamos al Sistema con la Region

El spread GTQ de 8.29 puntos esta en el rango bajo-medio de LATAM. Como referencia indicativa:

• Sistemas con alta concentración bancaria + alta competencia (Chile, Colombia, Mexico) típicamente operan con spread 10-12 puntos en moneda local.
• Sistemas con baja inflación + politica monetaria estable (que es el caso guatemalteco — inflación enero 2026: 0.96% anual, debajo del rango meta Banguat 3-5%) suelen tener spread menor porque el costo de fondeo es estable y predecible.
• Sistemas dolarizados (El Salvador, Ecuador, Panama) tienen spread USD comparable al spread USD guatemalteco (~3-4 puntos).

El spread guatemalteco no es alto en terminos regionales. Lo que si es alto es la dispersión entre bancos — del 7.25 de BI al 9.60 de Promerica hay 2.35 puntos de diferencia. Esa dispersión crea espacio para que el consumidor optimice.

Metodología + Fuentes

Frecuencia de actualización: Esta página se regenera con cada corrida del scraper diario de tasas y revisión mensual de tarifarios.

Fuentes:

• Promedios del sistema: Banco de Guatemala — Tasa Activa Promedio MN/ME y Tasa Pasiva Promedio MN/ME. Publicación semanal.
• Tasas por banco: Tarifarios publicados de los 8 bancos (BI, Banrural, BAM, G&T, BAC, Bantrab, Ficohsa, Promerica). Actualizados mensualmente.
• Tasa líder: Banguat — Tasa Líder de Politica Monetaria. Decisiones de Junta Monetaria.
• Comisiones de cuenta y calidad de app: investigación propia + reseñas en Google Play + datos de SIB Superintendencia de Bancos. Archivo local banks.json.
• Sistema de scoring: ver Como calculamos los scores para las 5 formulas completas con pesos, componentes y ejemplos trabajados.

Limitaciones reconocidas:

1. Las tasas por banco son promedios de cartera — su tasa real para un prestamo o cuenta específica puede diferir.
2. Bantrab no esta en banks.json con datos completos de comisiones y app — no entra al ranking principal del score.
3. Las tasas USD se afectan por movimientos de la Fed Funds — no replican 1:1 los movimientos de la tasa líder Banguat.
4. La protección FOPA solo cubre Q20,000 (~$2,591) por persona por banco. Para saldos mayores, divida entre bancos.

Ver Metodología general y Fuentes de datos.

Páginas Relacionadas

• Tasa líder Banguat — politica monetaria — la tasa que mueve todo el sistema.
• Tasa hipotecaria por banco — desglose hipotecario detallado.
• Cuenta de ahorro en dólares — opciones USD por banco.
• Abrir cuenta de banco siendo extranjero — requisitos por banco.
• CDP y plazo fijo — comparación 8 bancos — tasas a plazo.
• Cuenta dólares — comparación por banco — productos USD.
• Prestamos personales — comparación — tasas de consumo.
• Como calculamos los scores — las 5 formulas publicadas.
• Metodología y Fuentes de datos.