Cuenta de ahorros, quetzales: promedios ponderados de 2.82% a 3.35% en los mismos bancos. El dinero queda disponible.
Ambos: cubiertos por el FOPA hasta Q20,000 por persona individual o jurídica, según el Banguat.
Si tenés ahorros en Guatemala, la pregunta no es si ahorrar, sino dónde. Las dos opciones principales son un CDP (Certificado de Depósito a Plazo) o una cuenta de ahorros tradicional. Los bancos publican la tasa promedio ponderada que pagan en cada producto, y en las publicaciones de 2026 que leímos, el plazo fijo pagó cerca del doble que el ahorro. Esta comparación usa esas cifras publicadas.
Resumen rápido: En lo que publicaron los propios bancos en 2026, el plazo fijo en quetzales promedió 6.07%-6.7282% y el ahorro en quetzales 2.82%-3.35%. El plazo fijo paga más pero compromete el dinero durante el plazo; el ahorro paga menos pero lo deja disponible. Una versión anterior de esta página decía que el CDP pagaba 4-5% y el ahorro 0.25-1%, unas 10 veces menos; los promedios publicados no lo respaldan.
Tabla Comparativa: CDP vs Cuenta de Ahorros
| Característica | Depósito a plazo fijo (CDP) | Cuenta de ahorros | Fuente |
|---|---|---|---|
| Tasa promedio ponderada, quetzales | BAC 6.27% · Promerica 6.7282% · G&T 6.07% | BAC 2.82% · Promerica 3.0870% · G&T 3.35% | Publicaciones de los bancos (BAC 31 jul. 2026, Promerica 31 ago. 2026, G&T ene. 2026) |
| Rango que reporta el banco, quetzales | BAC 0.00%-7.75% · Promerica 1.25%-8.40% | BAC 0.00%-5.50% · Promerica 0.00%-5.75% | Mismas publicaciones |
| Tasa promedio ponderada, dólares | BAC 4.92% · Promerica 5.1028% · G&T 4.94% | BAC 1.72% · Promerica 2.4273% · G&T 2.30% | Mismas publicaciones |
| Liquidez | Comprometido durante el plazo pactado | Disponible | — |
| Retiro anticipado | Lo fija el contrato de cada banco; no aparece en las publicaciones | No aplica | — |
| Monto mínimo de apertura | No aparece en las publicaciones | No aparece en las publicaciones | — |
| Protección FOPA | Hasta Q20,000 por persona individual o jurídica | La misma cobertura | Banguat, agosto 2026 |
| ISR sobre intereses | 10% | 10% | Decreto 10-2012, Art. 92 |
Los promedios ponderados son lo que cada banco pagó sobre todos sus depósitos de ese tipo, no una tasa garantizada para una cuenta nueva. Las columnas de rango muestran la tasa más baja y la más alta que reportó el banco.
Qué es un CDP
Un CDP (Certificado de Depósito a Plazo) es un depósito que comprometés por un plazo fijo a cambio de una tasa de interés pactada. El banco documenta el depósito, y el dinero queda comprometido hasta que termina el plazo. Si los intereses se pagan cada cierto tiempo o al vencimiento, y qué pasa si cancelás antes, depende del contrato del banco.
Ejemplo, con un promedio publicado: si un depósito de Q10,000 a 12 meses pagara el promedio ponderado de BAC de julio de 2026 para plazo fijo en quetzales (6.27%), ganaría Q627 en un año antes de impuestos, o Q564.30 después del ISR del 10% sobre intereses. Tu tasa real es la que te ofrezca el banco ese día.
Una versión anterior de esta página traía una tabla de tasas típicas para plazos de 3 a 36 meses (1.5% a 5.2%). No tenía fuente, y las publicaciones de los bancos no desglosan las tasas por plazo, así que la quitamos. Mirá la página de tasas CDP para los promedios del sistema del Banguat.
Qué es una Cuenta de Ahorros
La cuenta de ahorros tradicional es la forma básica de guardar dinero en un banco: depositás y retirás cuando lo necesitás, y el banco paga intereses sobre el saldo. Los promedios de ahorro en quetzales en las publicaciones de 2026 fueron 2.82% (BAC), 3.0870% (Banco Promerica) y 3.35% (G&T Continental).
La página principal del Banguat daba el ritmo inflacionario a septiembre de 2026 en 4.69%. Una cuenta de ahorros con los promedios de arriba ganó menos que esa inflación; los promedios de plazo fijo ganaron más.
Sirve para:
- El fondo de emergencia
- El dinero del día a día (entra el salario, salen los pagos)
- El dinero en tránsito mientras decidís dónde ponerlo
Casos Prácticos: Dónde Poner Q50,000
Estos casos usan los promedios ponderados publicados por BAC al 31 de julio de 2026 (ahorro 2.82%, plazo fijo 6.27%) como tasas de ejemplo, a 12 meses, antes y después del ISR del 10% sobre intereses.
Caso 1: Todo en cuenta de ahorros
| Producto | Monto | Tasa | Interés a 12 meses | Después del 10% |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta de ahorros | Q50,000 | 2.82% | Q1,410 | Q1,269 |
Caso 2: Todo en plazo fijo a 12 meses
| Producto | Monto | Tasa | Interés a 12 meses | Después del 10% |
|---|---|---|---|---|
| Plazo fijo | Q50,000 | 6.27% | Q3,135 | Q2,821.50 |
Pero: el dinero queda comprometido durante el plazo.
Caso 3: Dividido
| Producto | Monto | Tasa | Interés a 12 meses | Después del 10% |
|---|---|---|---|---|
| Ahorro (fondo de emergencia) | Q10,000 | 2.82% | Q282 | Q253.80 |
| Plazo fijo | Q40,000 | 6.27% | Q2,508 | Q2,257.20 |
| Total | Q50,000 | Q2,790 | Q2,511 |
Dividir deja parte del dinero disponible mientras la mayor parte gana la tasa de plazo fijo.
Cuándo Usar CDP vs Cuenta de Ahorros
Usá un plazo fijo cuando:
- Tenés dinero que no vas a necesitar durante el plazo
- Tu fondo de emergencia ya está cubierto en ahorro
- Estás ahorrando para una meta concreta (enganche de casa, carro, educación universitaria, pensión)
- Sos retornado de la diáspora y buscás rendimiento para ahorros que ya convertiste a quetzales
Usá cuenta de ahorros cuando:
- Es tu fondo de emergencia
- Es tu cuenta del día a día
- Podrías necesitar el dinero de un momento a otro
- Todavía estás decidiendo dónde ponerlo
CDP en Quetzales vs Dólares
| Característica | Plazo fijo en quetzales | Plazo fijo en dólares |
|---|---|---|
| Promedio ponderado, publicaciones de 2026 | BAC 6.27% · Promerica 6.7282% · G&T 6.07% | BAC 4.92% · Promerica 5.1028% · G&T 4.94% |
| Riesgo cambiario para quien gasta en quetzales | Ninguno | Su valor en quetzales se mueve con el tipo de cambio |
El tipo de cambio de referencia del Banguat era Q7.82702 por dólar el 1 de enero de 2024 y Q7.64200 el 8 de octubre de 2026, así que un depósito en dólares perdió valor en quetzales en ese período. El movimiento pasado no predice el siguiente; mirá nuestro análisis de la serie del Banguat. Una versión anterior de esta página sugería repartir 60% en quetzales y 40% en dólares para la diáspora; era una regla sin fuente y la quitamos.
Cómo Abrir un CDP Paso a Paso
- Compará tasas en varios bancos; pedile a cada uno la tasa para el plazo y el monto exactos que tenés en mente
- Decidí el plazo según cuándo vas a necesitar el dinero
- Preguntá los requisitos (documentos, monto mínimo) y las condiciones de cancelación anticipada
- Firmá el contrato y depositá el monto
- Guardá el certificado o la constancia que emite el banco
- Decidí qué pasa al vencimiento (renovación o traslado a tu cuenta)
Tip diáspora: si vivís en el extranjero, preguntale al banco si abre o administra un depósito por medio de un representante con poder, y qué forma debe tener ese documento. Nuestra página de consulados de Guatemala cubre los servicios consulares.
Bancos en Guatemala 2026
Las tasas de esta página salen de lo publicado por tres bancos: BAC Credomatic (Banco de América Central), Banco Promerica y G&T Continental. También intentamos leer la página de Banco Industrial, que rechazó conexiones automatizadas el 8 de octubre de 2026.
El Banguat describe al FOPA como cobertura para los depositantes del sistema bancario. Si estás pensando en una cooperativa en lugar de un banco, preguntá qué protección de depósitos aplica.
Mirá mejores bancos para extranjeros en Guatemala si venís de fuera.
Errores Comunes al Elegir Entre CDP y Ahorros
Error 1: Todo en plazo fijo, sin fondo de emergencia
Si surge una emergencia y todo tu dinero está comprometido, puede que tengas que cancelar antes con las condiciones del banco. Mantené líquido un fondo de emergencia.
Error 2: Todo en cuenta de ahorros
Con los promedios de BAC de julio de 2026, Q100,000 en ahorro ganarían Q2,820 en un año y la misma cantidad en plazo fijo Q6,270, una diferencia de Q3,450 antes de impuestos.
Error 3: No comparar entre bancos
El promedio de plazo fijo en quetzales fue 6.27% en BAC (julio de 2026) y 6.7282% en Banco Promerica (agosto de 2026). Sobre Q50,000 a 12 meses, esa diferencia de 0.4582 puntos son Q229.10 antes de impuestos.
Error 4: Olvidar el ISR sobre intereses
Los intereses son rentas de capital, y el Decreto 10-2012 fija un tipo de 10% para las rentas de capital (Art. 92). Una tasa de 6.27% queda en 5.643% después de ese impuesto. (Una versión anterior de esta página decía que una tasa de 5% queda en 4.0-4.3% neto; 5% menos el 10% es 4.5%.)
Decisión Final: La Mezcla
Dejá en ahorro el dinero que podrías necesitar de un momento a otro, y poné en plazo fijo el dinero que no vas a necesitar durante el plazo. Cuánto va a cada lado depende de tus gastos y planes; una versión anterior de esta página proponía porcentajes fijos para distintos perfiles, sin fuente, y los quitamos.
Fuentes
- BAC Credomatic (Banco de América Central), tasas de interés promedio ponderada, mínima y máxima de la cartera pasiva al 31 de julio de 2026 (PDF), consultado el 8 de octubre de 2026.
- Banco Promerica, tasa mínima, máxima y promedio ponderada al 31 de agosto de 2026 (PDF), consultado el 8 de octubre de 2026.
- Banco G&T Continental, tasas promedio ponderadas de enero de 2026 (PDF), consultado el 8 de octubre de 2026.
- Banco de Guatemala, documento del Fondo para la Protección del Ahorro de agosto de 2026, cuadro de tasa pasiva promedio ponderado (imm05) con el dato de septiembre de 2026, y página principal (tasa líder, inflación a septiembre de 2026), consultados el 7 y 8 de octubre de 2026.
- Decreto 10-2012, Ley de Actualización Tributaria, Art. 92, texto original.
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Tasas revisadas el 8 de octubre de 2026 con publicaciones de enero, julio y agosto de 2026. Las tasas cambian; cotizá en varios bancos antes de abrir cualquier producto.
Preguntas Frecuentes
¿Qué paga más en Guatemala, un CDP o una cuenta de ahorros?
El depósito a plazo, aproximadamente el doble según lo que publican los bancos. BAC reportó un promedio ponderado de 6.27% en depósitos a plazo fijo en quetzales y 2.82% en ahorro en quetzales al 31 de julio de 2026; Banco Promerica, 6.7282% y 3.0870% al 31 de agosto de 2026; G&T Continental, 6.07% y 3.35% en enero de 2026. Son promedios sobre todos los depósitos de cada banco, no la tasa que le ofrecen a un cliente nuevo.
¿Por cuánto tiempo tengo que amarrar el dinero en un CDP?
Cada banco fija sus propios plazos, y ninguna de las publicaciones que leímos los detalla. Pedile al banco los plazos disponibles y la tasa de cada uno antes de firmar.
¿Puedo perder mi dinero en un CDP?
El documento de agosto de 2026 del Banguat sobre el Fondo para la Protección del Ahorro (FOPA) dice que el fondo garantiza al depositante en el sistema bancario la recuperación de sus depósitos hasta Q20,000, o su equivalente en moneda extranjera, por persona individual o jurídica. Arriba de ese monto dependés del banco. Una versión anterior de esta página decía Q40,000; estaba equivocada.
¿Qué pasa si necesito el dinero antes del vencimiento del CDP?
Las condiciones de retiro anticipado las fija el contrato de cada banco y no aparecen en las publicaciones que leímos. Antes de abrir el depósito, preguntá si se permite la cancelación anticipada y cuánto cuesta.
¿Qué banco da la mejor tasa CDP en Guatemala 2026?
No pudimos leer una tabla de tasas de oferta publicada por ningún banco. Entre los promedios ponderados que publican los bancos, el plazo fijo en quetzales fue de 6.07% (G&T Continental, enero de 2026) a 6.7282% (Banco Promerica, agosto de 2026), con BAC en 6.27% (julio de 2026). Cotizá en varios bancos antes de abrir un CDP.
¿Conviene más un CDP en quetzales o en dólares en Guatemala?
En las mismas publicaciones, los depósitos en dólares pagaron menos: BAC 4.92%, Banco Promerica 5.1028% y G&T Continental 4.94% promedio ponderado en plazo fijo en dólares. El tipo de cambio de referencia del Banguat pasó de Q7.82702 por dólar el 1 de enero de 2024 a Q7.64200 el 8 de octubre de 2026, así que en ese período el quetzal ganó frente al dólar. Ninguna dirección está garantizada.
¿Cuánto paga de interés una cuenta de ahorros en Guatemala?
Los promedios ponderados en ahorro en quetzales fueron 2.82% en BAC (31 de julio de 2026), 3.0870% en Banco Promerica (31 de agosto de 2026) y 3.35% en G&T Continental (enero de 2026). Los rangos que reportan los bancos van de 0.00% hasta 5.50% (BAC) y 5.75% (Promerica), así que la tasa depende de la cuenta y del saldo. Una versión anterior de esta página decía 0.25-1.0%; lo que publican los bancos no lo respalda.
